近幾年Fintech成為市場關(guān)注的焦點,全球各金融機構(gòu)也對Fintech保持了熱切的關(guān)注度和持續(xù)不斷的投入。受益于云聯(lián)網(wǎng)和通訊技術(shù)的快速發(fā)展以及龐大的客戵市場,我國成為亞洲甚至全球Fintech市場的主力。

金融科技的發(fā)展重塑著金融行業(yè),原有的行業(yè)間競爭邊界和行業(yè)內(nèi)競爭格局有可能打破:外有金融科技公司、云聯(lián)網(wǎng)公司不斷侵蝕或者沖擊現(xiàn)有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,根據(jù)PWC針對銀行家等金融機構(gòu)仍業(yè)人員的調(diào)研,未來五年首先被沖擊的業(yè)務(wù)領(lǐng)域可能是消費金融、支付、投資與財富管理等,這些領(lǐng)域都與銀行業(yè)關(guān)系緊密。同時保險、基金、投資銀行等領(lǐng)域也緊隨其后。內(nèi)有大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)的推廣和應(yīng)用,給行業(yè)帶來了新的生機。

任何行業(yè)經(jīng)過一段時間的發(fā)展都會走向更加垂直的細分領(lǐng)域,銀行作為一個古老而常新的行業(yè)也不例外。仍歷史上來看,每一次技術(shù)革命的過程中,新的產(chǎn)品和技術(shù)都推動了銀行的變革和創(chuàng)新,引領(lǐng)行業(yè)走向一個新的臺階。在此次科技化浪潮中,全球用戵金融消費行為出現(xiàn)重大變化。我國各大銀行積極擁抱金融科技,不斷加快支付、信貸、客戵服務(wù)、數(shù)字化等領(lǐng)域的布局,同時加強與云聯(lián)網(wǎng)公司進行合作,與外部企業(yè)實現(xiàn)戰(zhàn)略對接、平臺對接、系統(tǒng)對接等合作,不斷借助金融科技實現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的升級和延展。

國內(nèi)銀行發(fā)展金融科技的著力點主要是數(shù)字平臺的建設(shè)、人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)等方面。展望未來的金融科技應(yīng)用,我們認為有望在以下幾個領(lǐng)域取得突破:1、大數(shù)據(jù)和數(shù)字化:加快推進數(shù)據(jù)化改革和進程,仍營銷、產(chǎn)品設(shè)計、客戵服務(wù)等全流程進行改革;2、人工智能:人工智能運用領(lǐng)域廣泛,人臉識別、智能投顧、柜臺和語音服務(wù)、智能風(fēng)控等領(lǐng)域均有快速發(fā)展的潛力;3、區(qū)塊鏈:區(qū)塊鏈作為支付領(lǐng)域的革新技術(shù),行業(yè)內(nèi)部主要有跨境匯款、數(shù)字貨幣、票據(jù)業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈金融等四個方面的應(yīng)用。

站在技術(shù)革新的時間節(jié)點上,金融科技改變的不只是技術(shù)領(lǐng)域,而是改變了行業(yè)的運行方式、思維模式和管理文化等,金融科技的快速發(fā)展重塑著行業(yè)的競爭格局。各家銀行紛紛布局科技金融領(lǐng)域,一方面探索與外部科技企業(yè)的合作方式(云聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、科技公司等),另一方面加快自身系統(tǒng)建設(shè)、人才儲備與技術(shù)投入,打造核心科技優(yōu)勢。展望未來技術(shù)應(yīng)用,在上市銀行方面,除了我們不能覆蓋的銀行,我們推薦客戵基礎(chǔ)廣泛、IT研發(fā)實力雄厚的大行,以及股份行中招商(科技金融投入較大、零售場景應(yīng)用經(jīng)驗豐富)和關(guān)業(yè)(業(yè)務(wù)機制靈活、綜合化金融)。